Nakit paraya sıkışan ve soluğu bankalarda alan vatandaşlar için kredi piyasasında adeta yeni bir dönem başladı. Bankaların sunduğu güncel finansman paketleri, özellikle vade ve faiz oranlarındaki sert değişimlerle dikkat çekiyor. Son düzenlemelerin ardından 24 ay vadeli borçlanma taleplerinde geri ödeme dengeleri baştan aşağı değişti. Bu süreçte en düşük maliyet sunan kurum ile en yüksek oran belirleyen kurum arasındaki makas tarihin en yüksek seviyelerinden birine ulaştı.
Kredi arayışında olan tüketiciler için piyasadaki bu geniş spektrum, çok ciddi maliyet farklarını da beraberinde getiriyor. Şu günlerde 250 bin TL tutarında bir finansman desteği sağlamak isteyen bir kişinin cebinden çıkacak toplam miktar, tercih edeceği bankaya göre devasa boyutlarda oynayabiliyor. Sektör temsilcileri, kredi çekmeden önce tüm alternatiflerin kuruşu kuruşuna incelenmesi gerektiği konusunda vatandaşları önemle uyarıyor.
Yeni Müşterilere Özel Dijital Kampanyalar Ön Planda
Bankacılık sektöründe müşteri kazanma rekabeti dijital kanallar üzerinden hız kesmeden devam ediyor. Kurumların özellikle uzaktan banka müşterisi olacak kişilere tanımladığı özel oranlar, piyasa ortalamasının oldukça altında kalıyor. Mevcut durumda en cazip teklifler %2,99 faiz oranıyla öne çıkıyor. Bu oran üzerinden hesaplama yapıldığında, Alternatif Bank bünyesinden kullanılacak dijital kredinin aylık taksit tutarı 16 bin 207,56 TL seviyesinde gerçekleşirken, toplamda yapılacak geri ödeme tutarı ise 390 bin 231,44 TL olarak kayıtlara geçiyor.
Dijital dünyanın getirdiği bu maliyet avantajını kullanan bir diğer kurum ise Odea oluyor. Yeni müşterilerine benzer şekilde %2,99 faiz oranı sunan banka, aylık taksit ödemesini yine 16 bin 207,56 TL olarak belirliyor. Ancak dosya masrafları ve ek maliyet kalemlerindeki ufak değişimler nedeniyle bu seçenekteki toplam geri ödeme tutarı 390 bin 418,94 TL seviyesine ulaşıyor. Tüketicilerin ilk kez çalışacakları bankaları seçerken bu detaylara dikkat etmesi gerekiyor.
Orta Segmentteki Rekabetçi Oranlar Tercih Ediliyor
Müşteri portföyünü genişletmek ve mevcut kitlesine hitap etmek isteyen birçok banka ise faiz oranlarını %3,50 sınır çizgisi etrafında yoğunlaştırmış görünüyor. Kampanyalı paketlerin hemen ardından gelen bu segmentte QNB, yeni müşterileri için belirlediği %3,34 faiz oranıyla güçlü bir alternatif sunuyor. Bu oran doğrultusunda ilgili bankadan finansman sağlayan bir vatandaş, her ay 16 bin 975,85 TL taksit ödeyerek vade sonunda toplamda 408 bin 857,90 TL ödeme gerçekleştirmiş oluyor.
Aynı rekabetçi grupta yer alan ING ise yeni müşterilerine %3,44 oranında faiz imkanı tanıyor. Bu seçenekte aylık ödemeler 17 bin 198,60 TL seviyesine yükselirken, iki yılın sonundaki toplam maliyet yükü 414 bin 16,40 TL olarak cüzdanlara yansıyor. Faiz basamakları yukarı doğru tırmandıkça aylık yükümlülüklerin katlanması, tüketicilerin bütçe planlamasını daha hassas yapmasını zorunlu kılıyor.
Dijital Bankacılık Kanallarında Faiz Oranları Dengeye Oturdu
Şube masraflarını minimuma indirerek bunu müşterilerine avantaj olarak yansıtmayı hedefleyen dijital bankacılık platformlarında da oranlar birbirine oldukça yakın seyrediyor. ON Dijital platformu, avantajlı kredi paketi kapsamında faiz oranını %3,55 olarak uyguluyor. Bu platform üzerinden işlemlerini tamamlayan kişilerin aylık ödemesi 17 bin 445,25 TL olurken, iki senelik süreçte bankaya bırakılacak toplam miktar 420 bin 123,50 TL seviyesini buluyor.
Benzer şekilde tamamen dijital olarak hizmet veren Enpara ise faiz oranını %3,59 seviyesinde sabitleyen kurumlar arasında yer alıyor. Söz konusu faiz oranıyla borçlanacak bir kişinin aylık taksit ödemesi 17 bin 535,37 TL olarak belirlenirken, vade bitiminde cebinden çıkacak toplam para 420 bin 848,88 TL tutarına ulaşıyor. Bu kanallardaki hızlı başvuru süreçleri, acil nakit arayanlar için oranlar yüksek görünse de tercih sebebi olabiliyor.
Kamu Ve Alternatif Güvenceli Finansman Seçenekleri
Piyasadaki yoğun rekabete geleneksel ve teminatlı modellerle katılan kurumlar da benzer maliyet yapılarıyla listeleniyor. N Kolay, bireysel emeklilik sistemi teminatlı modeliyle müşterilerine %3,59 faiz oranı üzerinden finansman sağlıyor. Bu özel teminatlı yapıda aylık taksit tutarı 17 bin 535,37 TL seviyesinde kalırken, toplam geri ödeme tutarı ek masraflarla birlikte 422 bin 98,88 TL olarak güncelleniyor.
Kamu bankacılığı tarafında ise Ziraat Dinamik kredi paketi dikkat çekiyor. Benzer şekilde %3,59 faiz oranıyla piyasada konumlanan kamu bankası, aylık taksit ödemelerini 17 bin 535,37 TL olarak talep ediyor. Vade sonundaki toplam fatura ise 422 bin 286,38 TL düzeyine ulaşıyor. En düşük teklif ile bu gruptaki teklifler arasında oluşan yaklaşık 76 bin TL'lik devasa fark, banka seçiminin finansal geleceğimiz açısından ne kadar kritik olduğunu bir kez daha kanıtlıyor.
Kaynak: Zeki Ersin Yıldırım